Cestovní pojištění

Na základě mezistátních dohod je českým občanům poskytnuta v partnerských státech nutná a neodkladná zdravotní péče, kterou pak hradí domovská zdravotní pojišťovna. Mohou, ale vzniknout vícenáklady, které si pak náš občan hradí sám (např. spoluúčast). Z těchto důvodů je skutečně praktické cestovní pojištění sjednat. Z tohoto pojištění bude při pojistné události hrazena lékařská péče, převoz do nemocnice, léky, pobyt v nemocnici a také v případě potřeby převoz zpět do ČR. Součástí pojištění je také přivolání rodinného příslušníka, pokud pojištěná osoba zůstane v zahraničí ze závažných důvodů bez doprovodu blízké osoby. Cestovní pojištění dává možnost využít asistečních služeb, které jsou prospěšné například při kontaktu se zdravotníky v zahraničí a při vyřizování všech potřebných záležitostí při onemocnění nebo úrazu.

V základu cestovního pojištění, tedy pojištění léčebných výloh a asistenčních služeb, není žádná spoluúčast definována. Toto pojištění se sjednává bez spoluúčasti. V rámci cestovního pojištění můžete spoluúčast nalézt pouze u některých druhů připojištění, které lze k základnímu pojištění sjednat. Jedná se například o pojištění storno cesty, zde je spoluúčast obvykle 10 - 20 %. U některých pojišťoven je pak spoluúčast nastavena i u pojištění odpovědnosti nebo zavazadel. Konkrétní podmínky máte vždy uvedeny v pojistné smlouvě, případně pojistných podmínkách, které jsou nedílnou součástí smlouvy.

Pojďme si společně nejdříve upřesnit, jak pojišťovny vysvětlují pojem úraz. Úraz je neočekávané a náhlé působení zevních sil nebo vlastní tělesné síly nezávisle na vůli pojištěného, ke kterému došlo během trvání pojištění a kterým bylo pojištěnému způsobeno poškození zdraví nebo smrt.

Úrazové pojištění se sjednává jako neživotní obnosové pojištění a sjednává se pro případ trvalých následků a smrti následkem úrazu. Pojistnou událostí je, jak již víme, úraz pojištěného, ke kterému došlo nezávisle na vůli pojištěného během trvání úrazového pojištění a bylo způsobeno neočekávaným a náhlým působením zevních sil nebo vlastní tělesné síly. Za úraz se považují také újmy na zdraví, případně smrt, které byly pojištěnému způsobeny:

1. chorobou, která vznikla výlučně následkem úrazu;
2. místním hnisáním po vniknutí choroboplodných zárodků do otevřené rány způsobené úrazem nebo nákazou tetanem při úrazu;
3. diagnostickými, léčebnými a preventivními zákroky vykonanými s cílem léčit následky úrazu;
4. tonutím, utonutím;
5. zvýšením svalové síly vyvinuté na končetiny nebo páteř, následkem kterého dojde k vymknutí kloubu nebo k přetržení nebo natržení svalů, šlach, vazů nebo pouzder;
6. elektrickým proudem nebo úderem blesku.

Nyní víme, na co se úrazové pojištění vztahuje. Každá pojišťovna však v rámci svých pojistných podmínek také stanovuje výluky z pojištění úrazu, tedy situace, na které se úrazové pojištění nevztahuje a ona tak není povinna poskytnout pojistné plnění. Úrazové pojištění není platné například při zhoršení následků úrazu z důvodu úmyslného nebo vědomého nevyhledání zdravotní péče pojištěným nebo vědomého nerespektování rad a doporučení lékaře, pokud pojištěný prodělal úraz již před počátkem platnosti pojištění a trpí v současné době jeho následky. Ve výlukách většinou bývají také situace, ve kterých dojde ke vzniku a zhoršení břišní nebo tříselné kýly libovolného druhu, při vzniku infekčních chorob, i pokud byly přeneseny zraněním nebo například při vzniku následků diagnostických, kosmetických, estetických a jiných léčebných či preventivních zákroků, které nebyly vykonány s cílem léčit následky úrazu. Toto je jen úzký výčet výluk, které bývají stanoveny. Než si své cestovní pojištění s připojištěním úrazu sjednáte, seznamte se konkrétními podmínkami v pojistných podmínkách vybraného produktu.